Checkliste: Immobilienfinanzierung

Trotz Inflation und gestiegener Zinsen ist der Immobilienkauf nach wie vor möglich. Allerdings müssen sich Immobiliensuchende auf die neue Lage am Immobilienmarkt einstellen. Besonders wichtig ist jetzt die Frage der Finanzierung. Wer hier gut vorbereitet ist, hat höhere Chancen eine passende Immobilie zu finden. Mit unserer Checkliste haben Sie immer im Blick, woran Sie denken müssen.

Immobiliensuchende klären am besten bereits vor der Suche die Finanzierung. Der Traum vom Eigenheim kann sonst schnell platzen. Zur Vorbereitung sollte Folgendes berücksichtigt werden.

Wichtige Fragen vor der Immobiliensuche

• Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Beziehungsweise wie viel kann ich monatlich für eine Immobilie zahlen? Denken Sie dabei auch an Nebenkosten wie Steuern, Versicherung, Heizung und Strom.
• Soll ich ein Haus bauen oder eine Bestandsimmobilie kaufen?
• Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?
• Wie viel Eigenkapital benötige ich?
• Gibt es staatliche Fördermöglichkeiten?
• Wie ermittle ich den Finanzierungsbedarf?

Welche Unterlagen zur Immobilie benötige ich?

• Neubau
• Architektenvertrag bzw. den Entwurf
• Aktueller Auszug aus dem Grundbuch
• Flurkarte
• Grundstückskaufvertrag bzw. Entwurf
• Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
• Geltender Bebauungsplan der Gemeinde/Bezirk
• Genehmigter Bauantrag
• Baubeschreibung
• Genehmigte Baupläne/Bauzeichnung
• Bruttogrundflächenberechnung
• Wohn- und Nutzflächenberechnung
• Nachweis über eine Rohbauversicherung
• Baukostenberechnung (inklusive der Unterlagen zu Erschließungskosten und Informationen über geplante Eigenleistungen)
• Schätzung der späteren Wohnnebenkosten
• Bestandsimmobilie
• Kopie des Kaufvertrags bzw. des Entwurfs
• Aktueller Auszug aus dem Grundbuch
• Flurkarte
• Exposé vom Objekt
• Sofern vorhanden: Baupläne und Baubeschreibung
• Wohn- und Nutzflächenberechnung
• Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
• Gegebenenfalls Wertgutachten
• Gegebenenfalls Kostenplan zu Modernisierungsmaßnahmen (inklusive Kostenvoranschläge)
• Aussagekräftige Fotos der Immobilie
• Schätzung der künftigen Wohnnebenkosten
• Kopie der Gebäudeversicherung
• Teilungserklärung (beim Erwerb einer Eigentumswohnung)

Welche Unterlagen möchten Banken von mir sehen?

• Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
• Nachweis des Vorjahreseinkommens
• Einkommensbescheid Vorjahr
• Einkommenssteuererklärung
• Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
• Unterschriebene Jahresabschlüsse / Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
• Unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (bei Selbstständigen)
• Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
• Schufa-Auskunft
• Personalausweis

Sind Sie unsicher, ob oder wie viel Immobilie Sie sich leisten können und wo Sie eine bezahlbare finden? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten und unterstützen Sie gern bei Suche und Finanzierung.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

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